Comment commencer à investir avec 100 euros

C’est décidé, tu as lu notre article te permettant d’améliorer tes finances personnelles et tu as décidé de commencer à investir avec 100 euros. Tu as fait toutes tes dépenses mensuelles, tout est payé et il te reste 100 euros. Plutôt que les dépenser, tu as décidé de les investir. De cette façon, tu commenceras à préparer ton avenir et te mettre en route vers la liberté financière

Il existe tellement de façon d’investir tes premiers 100 euros. Nous allons les passer en revue afin de te présenter les différentes possibilités qui s’offrent à toi.

6 façons d’investir vos premier 100 euros

1. Investir en bourse

Cela semble évident et la première manière à laquelle on pense lorsqu’on parle d’investir donc c’est tout naturellement la première façon que nous allons évoquer. 

En effet, tu pourrais tout à fait commencer à investir ces 100 euros en actions. Néanmoins, il est important de tenir compte de quelques “règles” si vous souhaites investir en bourse :

• Investis uniquement ce que tu peux te permettre de perdre : l’argent placé sur les marchés financiers fluctue chaque jour à la hausse autant qu’à la baisse. Ce qui fait que tu pourrais également perdre la totalité de ton investissement. N’utilise donc pas l’argent dont tu pourrais avoir besoin.
• Garde en tête l’esprit long terme de tes investissements (on parle généralement de plus de 5 ans au minimum) : Cela rejoint en quelque sorte le point précédent où nous faisions mention de la hausse et baisse journalière des prix. Sachant cela, tu pourrais t’inquiéter pendant quelques jours de voir le montant de ton compte diminuer. Mais il faut voir à long terme. Ces fluctuations n’ont pas du poids si tu as suffisamment étudier l’action que tu as acheté et déterminé que c’était une bonne affaire. Note que cela tient dans le cadre d’un investissement et non pas du trading.
• N’achète pas toutes tes actions d’un coup : l’idée générale est ce qu’on appelle le “Dollar-Cost Averaging” qui consiste a répartir son investissement sur plusieurs périodes, ce qui permet d’éviter de tout investir lors d’un pic de prix et d’avoir une position moins intéressante.

Ensuite pour investir, il est important de disposer des bons outils. Il est surtout crucial d’éviter les frais de transactions trop élevés qui pourraient nuire à ta profitabilité. Surtout en commençant à investir avec 100 euros, il serait dommage de devoir en dépenser près de 10 euros juste exécuter son achat. Ainsi, je recommande de se diriger vers des options alternatives permettant de réaliser ces transactions gratuitement. Pour ça, je te conseille de te rendre sur la plateforme Trading 212. En plus de proposer des transactions gratuites, tu as également la possibilité d’acheter des fractions d’actions !

2. Rembourser tes dettes

C’est vrai que ce n’est pas la première chose à laquelle on pense lorsqu’il s’agit de commencer à investir. Mais c’est malgré tout une bonne manière d’obtenir un certain “rendement” de manière rapide. 

Imaginons la situation où tu as contracté une dettes via une dépense de carte de crédit de 100 euros à un taux d’intérêt annuel de 10%. Dans cette situation tu as deux choix : 

• Tu décides d’investir ces 100 euros en bourse : Dans ce cas, tu dois être conscient que la valeur de ton investissement peut aussi bien augmenter que diminuer. Admettons que, dans le meilleur des mondes, ton investissement a connu une croissance de 5% en un an. Ton compte s’élève donc à 105 euros. Mais, il est également temps de payer tes intérêts sur ta dette qui s’élèvent à 10 euros. Ainsi, même avec ton investissement qui a connu une croissance, celle-ci est annulée par les intérêts sur ta dettes.

→ +5€ profit d’investissement – 10€ intérêts dettes = -5 €

• Tu décides d’utiliser ces 100 euros pour rembourser ta dette : Tu réduis donc à 0 le montant d’argent que tu dois à la banque et donc les intérêts dus sur ce montant. Ainsi, tu n’auras plus à payer les 10 euros d’intérêts par an.

→ + 0€ profit d’investissement +10€ d’intérêts dettes = + 10€. 

Tu pourrais me dire, à juste titre, que cet argent n’est pas vraiment “gagné”. Tu as raison, mais dans le cadre de l’exercice ici, nous considérons cet argent “non dépensé” comme un gain à des fins pédagogiques.

Cet exercice démontre bien l’intérêt de rembourser tes dettes mais principalement tes dettes à haut taux d’intérêts telles que les cartes de crédits. Je ne te demande pas de rembourser d’abord ton prêt hypothécaire avant de commencer à investir ce qui ne serait sans doute pas intéressant.

Si je ne t’ai pas convaincu, peut-être que Mark Cuban qui est un des investisseurs de Shark Tank (fortune estimée à 3 milliards en 2016) pourrait t’en convaincre lorsqu’il explique : “les cartes de crédits sont le pire investissement que tu peux faire. […] L’argent que j’épargne sur les intérêts en n’ayant pas de dettes est meilleur que n’importe quel rendement que je pourrais avoir en bourse.” 

3. Acheter 100 euros de livres

Alors attention, quand je parle de 100 euros de livres, je ne parle pas de s’acheter le dernier livre de Stephen King, etc. Mais plutôt d’acheter des livres tels que des autobiographie d’entrepreneurs ou encore des livres de développement personnel, etc.

C’est vrai que de nos jours, les gens ne prennent plus le temps de lire. Tout va tellement vite dans le monde actuel que les gens en ont perdu l’intérêt. Mais comme le dit Les Brown “Pour connaître le succès, il faut être prêt à faire les choses que les autres ne sont pas prêts afin d’avoir les choses que les autres n’auront pas.”

“To be successful, you must be willing to do the things today others won’t do in order to have the things tomorrow others won’t have” – Les Brown

Je trouve que cette citation est parlante car pour justement ne pas être comme la majorité des gens, il suffit de lire un livre. Il est clair que les livres représentent sans doute les meilleurs retours sur investissement possibles. En effet, les connaissances et nouvelles idées que les livres peuvent t’apporter peuvent littéralement changer ta vie. Et si tu veux accomplir quelque chose en particulier, pourquoi ne pas lire un livre d’une personne ayant justement réaliser cela. C’est ce qui te permettra de voir les choses d’une autre perspective, celle de quelqu’un ayant réussi. Il ne suffit parfois que d’un seul livre pour changer une vie.

Pour citer des livres que je trouve tout simplement incontournables : 

• Père riche, père pauvre – Robert Kiyosaki
• Pouvoir illimité – Tony Robbins
• L’art subtil de s’en foutre: Un guide à contre-courant pour être soi-même – Mark Manson
• Deep Work – Cal Newport
• Les Sept Habitudes des Gens Efficaces –  Stephen Covey
• …

4. Investir dans un cours en ligne

Si l’idée d’apprendre au travers de livres ne te convient pas. Il reste la possibilité de suivre des cours en ligne. Globalement, cela revient au même qu’un livre. L’objectif reste d’apprendre le plus possible et de personnes ayant accompli ce que tu souhaites accomplir. Au même titre que les livres, c’est l’un des meilleurs investissement possible surtout lorsqu’on compare le prix de ces cours en ligne par rapport à l’éducation classique.

Grâce à internet, ce genre de formation ne fait qu’augmenter chaque jour. Il existe de nombreuses plateforme où tu peux trouver ce genre de formation à moindre coût tels que Udemy, coursera, etc. 

5. Bâtir son fonds d’urgence

Ca peut sembler bête mais lorsqu’on commence à devenir sérieux à propos de ses finances personnelles, il est important d’établir un fonds d’urgence. L’idée générale est d’économiser suffisamment d’argent chaque mois afin de pouvoir investir celui-ci. Mais, pour pouvoir faire cela en tout sereinité, il faut avoir cette sécurité qu’un fonds d’urgence peut te fournir. 

Imagine qu’à la fin de chaque mois, une fois toutes tes dépenses et frais payés, il te reste 100 euros que tu souhaites investir. Que se passera-t-il le jour où tu auras une dépense imprévue de par exemple 500 euros? Comment est-ce que tu peux gérer ça si tu as investis l’ensemble de l’argent dont tu disposes? L’idée est donc de garder systématiquement une réserve de sécurité en cas d’urgences et dépenses imprévues. Généralement ce fonds s’élève à 3 à 6 mois de dépenses “vitales”. Imagine la situation où tu perdrais ton emploi et que tu devrais vivre pendant 6 mois sur ces fonds.

6. Lancer un business

Tout d’abord, il va falloir laisser tomber le mythe selon lequel il est nécessaire d’avoir des fonds importants pour lancer son propre business. A l’ère actuelle, grâce à l’internet, c’est tout ce qu’il y a de plus faux. Tu peux tout à fait commencer à investir dans ton business avec 100 euros. Alors oui, le défaut est que dès lors, il y a plus de concurrence car lancer son business est devenu plus accessible mais cela n’en reste pas moins une piste intéressante à considérer. 

Il existe toute une série de business que tu peux démarrer avec moins de 100 euros, en voici quelques exemples :

• Blog
• Business de Dropshipping
• Freelance
• Assistant virtuel
• ….

Erreurs à éviter

Je te recommande évidemment de faire tes propres recherches, surtout lorsqu’il est question d’investir. Néanmoins, il y a certaines idées contre lesquelles j’aimerais te mettre en garde afin d’éviter des risques inutiles : 

• Investir dans des “penny stock” (actions dont la valeur est aux alentours de 1$) : Ces actions sont extrêmement risquées. Elle peuvent tout aussi bien prendre énormément de valeur que d’en perdre la totalité. Réfléchis-y d’une autre façon, si tu devais prêter tes 100 euros, ce qui est d’une certaine façon le cas. Est-ce que tu préférerais les prêter à une société comme Facebook, Google, etc. ou à une société dont tu ne connais rien et aussi faiblement valorisée? 
• Les schéma de ventes à multi-niveau : Ne commence pas à rentrer dans ce genre de schéma où tu finiras simplement par perdre des amis à force d’insister avec tes produits. Je ne recommande vraiment pas ce genre de business.
• Les paris sportifs : Même si certains prétendent le contraire et s’en sortent manifestement très bien, un paris reste un paris sur lequel tu n’as aucun contrôle. Tu perdres toujours sur le long terme.

Conclusion

J’espère que cet article t’aura éclairé sur les possibilités que ces 100 euros investis peuvent t’apporter. Il ne faut surtout pas rentrer dans l’idée de se dire que cela n’a aucun d’intérêts d’investir 100 euros car ce que tu en tireras sera trop faible. C’est vraiment le piège de se dire cela car ça risque de te bloquer. Ici l’objectif n’est pas de transformer ces 100 euros en millions, mais de commencer à mettre en place une gestion financière saine. Si tu as pu investir une fois ces 100 eurors, et que tu recommences encore et encore c’est cette systématique qui va porter des fruits et développer une habitude qui pourra te rapporter gros. 

Mais surtout n’oublie pas, au plus tôt tu commences, au mieux.  

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Source

• https://dollarsprout.com/how-to-start-investing-with-100/
• https://www.investopedia.com/terms/d/dollarcostaveraging.asp#:~:text=Dollar%2Dcost%20averaging%20(DCA)%20is%20an%20investment%20strategy%20in,volatility%20on%20the%20overall%20purchase.&text=Dollar%2Dcost%20averaging%20is%20also%20known%20as%20the%20constant%20dollar%20plan.
• https://www.trading212.com/
• https://fr.wikipedia.org/wiki/Mark_Cuban
• https://www.abcbourse.com/apprendre/4_combien_investir_en_bourse.html