Investissement

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15 juillet 2020

Comment commencer à investir avec 100 euros

C’est décidé, tu as lu notre article te permettant d’améliorer tes finances personnelles et tu as décidé de commencer à investir avec 100 euros. Tu as fait toutes tes dépenses mensuelles, tout est payé et il te reste 100 euros. Plutôt que les dépenser, tu as décidé de les investir. De cette façon, tu commenceras à préparer ton avenir et te mettre en route vers la liberté financière

Il existe tellement de façon d’investir tes premiers 100 euros. Nous allons les passer en revue afin de te présenter les différentes possibilités qui s’offrent à toi.

6 façons d’investir vos premier 100 euros

1. Investir en bourse

Cela semble évident et la première manière à laquelle on pense lorsqu’on parle d’investir donc c’est tout naturellement la première façon que nous allons évoquer.

En effet, tu pourrais tout à fait commencer à investir ces 100 euros en actions. Néanmoins, il est important de tenir compte de quelques “règles” si vous souhaites investir en bourse :

Investis uniquement ce que tu peux te permettre de perdre : l’argent placé sur les marchés financiers fluctue chaque jour à la hausse autant qu’à la baisse. Ce qui fait que tu pourrais également perdre la totalité de ton investissement. N’utilise donc pas l’argent dont tu pourrais avoir besoin.
Garde en tête l’esprit long terme de tes investissements (on parle généralement de plus de 5 ans au minimum) : Cela rejoint en quelque sorte le point précédent où nous faisions mention de la hausse et baisse journalière des prix. Sachant cela, tu pourrais t’inquiéter pendant quelques jours de voir le montant de ton compte diminuer. Mais il faut voir à long terme. Ces fluctuations n’ont pas du poids si tu as suffisamment étudier l’action que tu as acheté et déterminé que c’était une bonne affaire. Note que cela tient dans le cadre d’un investissement et non pas du trading.
N’achète pas toutes tes actions d’un coup : l’idée générale est ce qu’on appelle le “Dollar-Cost Averaging” qui consiste a répartir son investissement sur plusieurs périodes, ce qui permet d’éviter de tout investir lors d’un pic de prix et d’avoir une position moins intéressante.

Ensuite pour investir, il est important de disposer des bons outils. Il est surtout crucial d’éviter les frais de transactions trop élevés qui pourraient nuire à ta profitabilité. Surtout en commençant à investir avec 100 euros, il serait dommage de devoir en dépenser près de 10 euros juste exécuter son achat. Ainsi, je recommande de se diriger vers des options alternatives permettant de réaliser ces transactions gratuitement. Pour ça, je te conseille de te rendre sur la plateforme Trading 212. En plus de proposer des transactions gratuites, tu as également la possibilité d’acheter des fractions d’actions !

2. Rembourser tes dettes

C’est vrai que ce n’est pas la première chose à laquelle on pense lorsqu’il s’agit de commencer à investir. Mais c’est malgré tout une bonne manière d’obtenir un certain “rendement” de manière rapide.

Imaginons la situation où tu as contracté une dettes via une dépense de carte de crédit de 100 euros à un taux d’intérêt annuel de 10%. Dans cette situation tu as deux choix :

Tu décides d’investir ces 100 euros en bourse : Dans ce cas, tu dois être conscient que la valeur de ton investissement peut aussi bien augmenter que diminuer. Admettons que, dans le meilleur des mondes, ton investissement a connu une croissance de 5% en un an. Ton compte s’élève donc à 105 euros. Mais, il est également temps de payer tes intérêts sur ta dette qui s’élèvent à 10 euros. Ainsi, même avec ton investissement qui a connu une croissance, celle-ci est annulée par les intérêts sur ta dettes.

→ +5€ profit d’investissement – 10€ intérêts dettes = -5 €

Tu décides d’utiliser ces 100 euros pour rembourser ta dette : Tu réduis donc à 0 le montant d’argent que tu dois à la banque et donc les intérêts dus sur ce montant. Ainsi, tu n’auras plus à payer les 10 euros d’intérêts par an.

→ + 0€ profit d’investissement +10€ d’intérêts dettes = + 10€.

Tu pourrais me dire, à juste titre, que cet argent n’est pas vraiment “gagné”. Tu as raison, mais dans le cadre de l’exercice ici, nous considérons cet argent “non dépensé” comme un gain à des fins pédagogiques.

Cet exercice démontre bien l’intérêt de rembourser tes dettes mais principalement tes dettes à haut taux d’intérêts telles que les cartes de crédits. Je ne te demande pas de rembourser d’abord ton prêt hypothécaire avant de commencer à investir ce qui ne serait sans doute pas intéressant.

Si je ne t’ai pas convaincu, peut-être que Mark Cuban qui est un des investisseurs de Shark Tank (fortune estimée à 3 milliards en 2016) pourrait t’en convaincre lorsqu’il explique : “les cartes de crédits sont le pire investissement que tu peux faire. […] L’argent que j’épargne sur les intérêts en n’ayant pas de dettes est meilleur que n’importe quel rendement que je pourrais avoir en bourse.”

3. Acheter 100 euros de livres

Alors attention, quand je parle de 100 euros de livres, je ne parle pas de s’acheter le dernier livre de Stephen King, etc. Mais plutôt d’acheter des livres tels que des autobiographie d’entrepreneurs ou encore des livres de développement personnel, etc.

C’est vrai que de nos jours, les gens ne prennent plus le temps de lire. Tout va tellement vite dans le monde actuel que les gens en ont perdu l’intérêt. Mais comme le dit Les Brown “Pour connaître le succès, il faut être prêt à faire les choses que les autres ne sont pas prêts afin d’avoir les choses que les autres n’auront pas.”

“To be successful, you must be willing to do the things today others won’t do in order to have the things tomorrow others won’t have” – Les Brown

Je trouve que cette citation est parlante car pour justement ne pas être comme la majorité des gens, il suffit de lire un livre. Il est clair que les livres représentent sans doute les meilleurs retours sur investissement possibles. En effet, les connaissances et nouvelles idées que les livres peuvent t’apporter peuvent littéralement changer ta vie. Et si tu veux accomplir quelque chose en particulier, pourquoi ne pas lire un livre d’une personne ayant justement réaliser cela. C’est ce qui te permettra de voir les choses d’une autre perspective, celle de quelqu’un ayant réussi. Il ne suffit parfois que d’un seul livre pour changer une vie.

Pour citer des livres que je trouve tout simplement incontournables :

Père riche, père pauvre – Robert Kiyosaki
Pouvoir illimité – Tony Robbins
L’art subtil de s’en foutre: Un guide à contre-courant pour être soi-même – Mark Manson
Deep Work – Cal Newport
Les Sept Habitudes des Gens Efficaces – Stephen Covey
…

4. Investir dans un cours en ligne

Si l’idée d’apprendre au travers de livres ne te convient pas. Il reste la possibilité de suivre des cours en ligne. Globalement, cela revient au même qu’un livre. L’objectif reste d’apprendre le plus possible et de personnes ayant accompli ce que tu souhaites accomplir. Au même titre que les livres, c’est l’un des meilleurs investissement possible surtout lorsqu’on compare le prix de ces cours en ligne par rapport à l’éducation classique.

Grâce à internet, ce genre de formation ne fait qu’augmenter chaque jour. Il existe de nombreuses plateforme où tu peux trouver ce genre de formation à moindre coût tels que Udemy, coursera, etc.

5. Bâtir son fonds d’urgence

Ca peut sembler bête mais lorsqu’on commence à devenir sérieux à propos de ses finances personnelles, il est important d’établir un fonds d’urgence. L’idée générale est d’économiser suffisamment d’argent chaque mois afin de pouvoir investir celui-ci. Mais, pour pouvoir faire cela en tout sereinité, il faut avoir cette sécurité qu’un fonds d’urgence peut te fournir.

Imagine qu’à la fin de chaque mois, une fois toutes tes dépenses et frais payés, il te reste 100 euros que tu souhaites investir. Que se passera-t-il le jour où tu auras une dépense imprévue de par exemple 500 euros? Comment est-ce que tu peux gérer ça si tu as investis l’ensemble de l’argent dont tu disposes? L’idée est donc de garder systématiquement une réserve de sécurité en cas d’urgences et dépenses imprévues. Généralement ce fonds s’élève à 3 à 6 mois de dépenses “vitales”. Imagine la situation où tu perdrais ton emploi et que tu devrais vivre pendant 6 mois sur ces fonds.

6. Lancer un business

Tout d’abord, il va falloir laisser tomber le mythe selon lequel il est nécessaire d’avoir des fonds importants pour lancer son propre business. A l’ère actuelle, grâce à l’internet, c’est tout ce qu’il y a de plus faux. Tu peux tout à fait commencer à investir dans ton business avec 100 euros. Alors oui, le défaut est que dès lors, il y a plus de concurrence car lancer son business est devenu plus accessible mais cela n’en reste pas moins une piste intéressante à considérer.

Il existe toute une série de business que tu peux démarrer avec moins de 100 euros, en voici quelques exemples :

Blog
Business de Dropshipping
Freelance
Assistant virtuel
….

Erreurs à éviter

Je te recommande évidemment de faire tes propres recherches, surtout lorsqu’il est question d’investir. Néanmoins, il y a certaines idées contre lesquelles j’aimerais te mettre en garde afin d’éviter des risques inutiles :

Investir dans des “penny stock” (actions dont la valeur est aux alentours de 1$) : Ces actions sont extrêmement risquées. Elle peuvent tout aussi bien prendre énormément de valeur que d’en perdre la totalité. Réfléchis-y d’une autre façon, si tu devais prêter tes 100 euros, ce qui est d’une certaine façon le cas. Est-ce que tu préférerais les prêter à une société comme Facebook, Google, etc. ou à une société dont tu ne connais rien et aussi faiblement valorisée?
Les schéma de ventes à multi-niveau : Ne commence pas à rentrer dans ce genre de schéma où tu finiras simplement par perdre des amis à force d’insister avec tes produits. Je ne recommande vraiment pas ce genre de business.
Les paris sportifs : Même si certains prétendent le contraire et s’en sortent manifestement très bien, un paris reste un paris sur lequel tu n’as aucun contrôle. Tu perdres toujours sur le long terme.

Conclusion

J’espère que cet article t’aura éclairé sur les possibilités que ces 100 euros investis peuvent t’apporter. Il ne faut surtout pas rentrer dans l’idée de se dire que cela n’a aucun d’intérêts d’investir 100 euros car ce que tu en tireras sera trop faible. C’est vraiment le piège de se dire cela car ça risque de te bloquer. Ici l’objectif n’est pas de transformer ces 100 euros en millions, mais de commencer à mettre en place une gestion financière saine. Si tu as pu investir une fois ces 100 eurors, et que tu recommences encore et encore c’est cette systématique qui va porter des fruits et développer une habitude qui pourra te rapporter gros.

Mais surtout n’oublie pas, au plus tôt tu commences, au mieux.

Source

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16 septembre 2019

Comment faire exploser ses revenus passifs avec Nexo.io

Invest and Me 40

Introduction

Nous souhaiterions tous pouvoir laisser fructifier notre argent sans le moindre effort. « Laisser notre argent travailler pour nous » comme nous le disait Robert Kiyosaki, ce qui génère donc des revenus passifs. Malheureusement, la majorité des gens préfèrent laisser leur argent durement gagné sur un compte épargne à la banque. Il est vrai que cette méthode reste la plus « sûre » mais les intérêts que tu peux espérer recevoir restent, malgré tout, minime. Je dirais même négatif au vue de l’inflation. C’est dans ce cadre là que Nexo.io peut intervenir comme solution

Revenus passifs : Le compte épargne ?

Au jour d’aujourd’hui, en Belgique, les taux d’intérêt que l’on peut espérer recevoir sur un compte épargne sont de l’ordre de 0,01% par an + 0,10% à titre de prime de fidélité si nous laissons nos fonds pendant plus de douze mois. En France, les taux semblent être dans le même ordre de grandeur. Ces taux sont tout simplement ridicules.

Problèmes du compte épargne

Il est évident que les taux sont extrêmement bas, et que ce n’est pas via cet instrument que tu risques de devenir riche. Cependant, il existe un second problème bien plus grave que le premier à savoir, l’inflation. En 2018, le taux d’inflation de la Belgique en 2018 était de 2,34%. Cela signifie qu’au cours d’une année, tu perds 2,34% de ton pouvoir d’achat.

Par exemple, si tu avais 100€ sur ton compte, à la fin de l’année, ces derniers ne vaudraient concrètement plus que 97,66 € étant donné que les prix, de manière générale, auront augmentés de 2,34%.

Ton pouvoir d’achat diminue d’année en année. Il est donc cruciale de parvenir à faire croître ton argent, au moins, autant que l’inflation pour conserver ton pouvoir d’achat. Ainsi, en comparant les 2,34% d’inflation au 0,11% que l’épargne rapporte, la disproportion devrait en alerter plus d’un. Ceux qui restent convaincus que garder leur argent en banque est ce qu’il y a de plus sûr devraient se rendre compte qu’ils « perdent » continuellement de l’argent en le laissant là.

Solutions

Une possible solution consiste à investir son argent que ce soit dans des actions, obligations, l’immobilier, … Néanmoins, ces investissements comportent tous des avantages et désavantages mais sont, en théorie, tous plus « risqués » que le compte épargne. C’est d’ailleurs pour justifier ce risque que les retour attendus sur ces instruments sont plus élevés. Toutefois, avec l’avènement de la Blockchain (comme discuté dans l’article traitant de l’investissement dans le Bitcoin) une série d’autres possibilités ont vu le jour dont notamment Nexo.io qui nous intéresse dans cet article.

La plateforme Nexo.io

Présentation

Nexo.io peut s’assimiler à une banque nouvelle génération, une banque répondant plus à l’ère actuelle mais n’incluant malgré tout pas toutes les fonctionnalités d’une banque. L’idée de Nexo.io est de pouvoir disposer d’une ligne de crédit sur base des crypto-monnaies que tu places comme garanties. Ainsi, tu peux garder tes bitcoin et autres crypto-monnaies tout en bénéficiant d’une ligne de crédit, le tout instantanément. Pour rappel, je te réfère à l’article sur l’investissement dans le Bitcoin pour les raisons qui vous pousseraient à préférer garder tes crypto-monnaies plutôt que les dépenser. Cette plateforme te permet donc de conserver le potentiel de hausse de l’actif.

Une autre fonctionnalité de Nexo.io et plutôt celle que j’utilise, est la génération d’intérêts sur base de soit, tes devises euros ou dollars directement, ou de ce qu’on appelle les stablecoins (USDC, USDT, DAI, …). Ces derniers sont des crypto-monnaies dont la valeur est directement liée à celle du Dollars (1 USDC = 1 USD). Ainsi, cette seconde fonctionnalité agit en quelque sorte comme un compte épargne bancaire mais avec des taux d’intérêts nettement plus intéressants. En termes de chiffres, Nexo.io c’est :

Les avantages de Nexo.io

Taux d’intérêt important

L’intérêt proposé sur cette Nexo.io est de 8%. Est-ce que tu imagines pouvoir obtenir 8% sur ton compte épargne, de manière sûre et continue? L’intérêt proposé sur cette plateforme te permettrait donc bien de battre l’inflation comme expliqué plus haut et même de gagner de l’argent.

Intérêts composés crypto

A l’inverse des comptes épargnes traditionnels sur lesquels tu gagnes des intérêts annuellement, sur la plateforme Nexo .io, tu gagnes des intérêts calculés de manière journalière. Cette distribution quotidienne te permet de profiter au mieux des intérêts composés. Ainsi, un taux d’intérêt annuel de 8% te permet de générer des intérêts de 0,022% par jour, presqu’autant que ce qu’un compte épargne te rapporte par an. De plus chaque jour ces intérêts seront versés et viendront augmenter le capital sur base duquel les intérêts du lendemain seront calculés. Mais ce n’est pas tout, avec cette plateforme tu peux également générer un intérêts composés crypto. Et donc recevoir des intérêts sur base de tes crypto directement. Si tu comptais garder tes Bitcoin à tout jamais, pourquoi ne pas en profiter pour gagner quelques intérêts composés crypto dessus?

A titre d’exemple, un capital de 10.000 € te rapporterait près de 2,19€ par jour et donc 880,72 € annuellement. Bien que cela peut ne pas sembler important imagine le gain exponentiel que cela peut représenter à long terme avec un investissement régulier.

Sécurité

Premièrement, en ce qui concerne le respect de la réglementation, Nexo.io utilise Onfido qui lui permet de respecter les normes de conformité internationale KYC (Connaître ton client) et AML (Loi anti blanchiment). Onfido est une société très bien reconnue car approuvée par Coinbase, Revolut, HSBC, Nationwide, TransferWise et Bittrex.

Autre mesure de sécurité, Nexo.io s’est associé à Bitgo qui lui permet de sécuriser tous les crypto-actifs. Ce dernier s’est d’ailleurs assuré auprès de Lloyd’s, soutenu par Goldman Sachs.

De plus, la plateforme est entièrement automatisée le tout avec l’une des meilleure sécurité par son système de cryptage militaire à 256 bits.

Finalement, l’activité est régulièrement auditée par l’un des plus gros cabinets d’audit au monde à savoir, Deloitte.

Si tu souhaites en savoir plus sur la sécurité, je t’invite à consulter ce lien (en Anglais mais très rassurant)

Dirigeants de la société

Un autre élément important dans les avantages de cette plateforme est l’expérience des dirigeants de la société. « Nexo est dirigé par un groupe leader FinTech au service de millions de personnes dans toute l’Europe depuis plus de 10 ans, tout en étant strictement supervisé par plusieurs banques européennes et des régulateurs de services financiers. »(Nexo.io). Le tout en s’entourant de conseillers parmis les experts de l’industrie tels que les fondateurs de TechCrunch et Polymath.

Expérience personnelle

De mon côté, j’ai tout d’abord commencé sur Nexo.io en mettant 1.000 € sur mon compte (il n’est pour l’instant pas possible de faire de transferts moins grand). Une fois que la plateforme reçoit ton argent, il est automatiquement converti en EURx qui correspond à une crypto-monnaie dite « stable » car son prix est lié à celui de l’euro. De plus, la conversion 1 pour 1 EURx/Euros est assurée, tu ne risques donc rien de ce point de vue là.

Le lendemain du dépôt, j’ai pu recevoir mes intérêts quotidiens de 0,21 €. J’ai progressivement continué à ajouter de l’argent jusqu’à avoir 9.000 € sur ce compte (qui est comme un compte épargne où il n’y a aucun frais d’entrée / sortie). Une fois cette somme déposée, les intérêts quotidiens que je recevais s’élevaient à 1,90€. Et d’ailleurs avec le temps, comme tu peux le voir sur la capture ci-dessous, les intérêts composés ont fait leur effets car les 1,90 € sont devenus 1,91€.

Il est clair que ce n’est pas un montant significatif, mais ce montant est à comparer avec le montant que ton épargne t’aurait rapportée. Ce qui rend ce montant nettement plus pertinente.

Nexo avis

Cela fait plus d’un an que j’utilise cette plateforme et j’en suis tout simplement ravi. La simplicité de la plateforme et le plaisir de voir son argent croître chaque jour est génial. J’utilise Nexo.io comme compte épargne/investissement, car en deux jours il est possible de retirer ses fonds sans aucun soucis et très facilement. J’en ai fait l’expérience, j’ai retiré 2.000 euros de la plateforme. L’argent était sur mon compte deux jours après.

Je préfère néanmoins laisser l’argent un maximum sur le compte afin de profiter pleinement des intérêts composés. Mais il est bon de savoir qu’en cas de besoin, cet argent est facilement récupérable.

De plus, Nexo.io a rajouté une nouvelle possibilité qui est celle de recevoir des intérêts journalier sur les crypto monnaies principales (Bitcoin, Ethereum, etc.) de 4% par an. Moi qui souhaite investir à long terme dans le Bitcoin c’est un bonus non négligeable qui me permet de faire croître autrement ce capital.

Si tu souhaites en savoir plus et avoir mon avis entier sur Nexo, j’ai réalisé un article entier pour faire part de mon expérience après un an.

Conclusion

A titre de conclusion, tu l’auras compris, je suis absolument fan de Nexo.io. De plus, comme tu le sais, je suis un grand fan de tout ce qui est revenus passifs et Nexo.io nous offre clairement cela. De plus, Nexo.io a mis au point une application très performante qui te permet chaque jour de voir ton argent grandir ce qui reste un sacré plaisir même avec ces petits montants.

Je pense à écrire un article sur comment utiliser nexo prochainement. Donc n’hésites pas à nous dire en commentaire si cela t’intéresse !

N’hésite pas à me dire en commentaires si, toi aussi, tu as testé Nexo et ce que tu en penses !

Sources

https://fr.inflation.eu/taux-de-inflation/belgique/inflation-historique/ipc-inflation-belgique.aspx
https://www.cafedelabourse.com/dossiers/article/qu-est-ce-que-inflation
https://nexo.io/fr/why-nexo
https://fr-be.trustpilot.com/review/nexo.io

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11 juillet 2019

Investir dans le Bitcoin

Invest and Me 6

Bitcoin

Au cours de ces dernières années, ce terme est apparu de plus en plus, accompagné d’autres termes y étant associés ou d’autres crypto-monnaies. Néanmoins, je constate que le Bitcoin est bien souvent vu négativement. Certains considèrent l’avènement du Bitcoin comme une « bulle spéculative » ce qui peut bien sûr sembler vrai au vu des mouvements que ce dernier a connu. D’autres le présentent comme l’argent du terrorisme, et j’en passe.

Cependant, il semble que tout ces détracteurs ne se soient jamais intéressés au Bitcoin de manière « intrinsèque », aux différents facteurs qui font du Bitcoin une monnaie tout à fait pertinente, je dirais même plus pertinente que les monnaies que nous connaissons actuellement.

La majeure partie des éléments de cet articles proviennent de la vidéo « 10 million dollar bitcoin end game » (https://www.youtube.com/watch?v=ARKcHZ45y_k) publiée par Token Vision. Ce dernier présente toute une série d’éléments permettant de soutenir le Bitcoin et pouvant justifier de futures valeurs assez déroutantes.

Historique de l’argent

Comme tu le sais probablement, historiquement, nous nous sommes toujours basés sur l’or (et l’argent) pour nos échanges. Du fait de sa présence limitée sur notre planète, ceci en fait un élément rare ce qui donne à ce dernier une certaine valeur.

Bien sûr, il existe toute une série de problèmes à l’or tels que le fait que ce n’est pas vraiment facilement transportable et encore moins divisible. Une manière de solutionner ce problème a été la mise en circulation de pièces (d’or et d’argent) qui ont, par la suite, été remplacée par de l’argent « papier » mais dont la valeur restait toujours couverte par l’or.

Cependant, en 1971, le président Nixxon a pris la décision de soustraire le dollar à la couverture de l’or ce qui a permit à la réserve fédéral d’avoir plein contrôle sur la quantité d’argent disponible et donc de pouvoir également fabriquer de l’argent à partir de rien. Dis comme ça, ça semble déjà assez mauvais, mais est-ce tu savais que le fait de fabriquer de l’argent diminue à chaque fois la valeur de notre argent? Cette fabrication supplémentaire d’argent dilue notre propre argent c’est ce phénomène qui au final se retrouve au travers de l’inflation. Lors du crash boursier de 2008, et pour soutenir les banques dans la récession, une quantité importante de billets a été imprimée ce qui a eu pour cause de faire perdre aux ménages américains moyens près d’un tiers de leurs valeurs nettes.

Le problème à présent est que l’argent est contrôlé par les banques et les gouvernements à travers le monde. Ce qui bénéficie bien souvent plus à ceux qui sont au pouvoir. A titre d’exemple des effets que cela peut avoir sur le monde, nous pouvons citer l’exemple de l’hyper inflation connue au Zimbabwe ce qui donne lieu à des quantités astronomiques de billets afin de pouvoir acheter un simple pain, ou encore la création de billets de banque valant cent trillions de dollars locaux.

Investir dans le bitcoin - Zimbabwe — Conference Ted – https://www.flickr.com/photos/jurvetson/3264811316

Vu la dette actuelle des USA de près de 23 trillions de dollars, ou encore la dette mondiale étant estimée à 247 trillions de dollars, nous pouvons clairement comprendre que la politique monétaire visant à dissocier le dollars de la valeur de l’or a créé un problème mondial s’amplifiant jours après jours.

Et le Bitcoin dans cette histoire?

Présentation du Bitcoin

Le bitcoin a été créé en 2008 par le fameux Satoshi Nakamoto avec un système de gestion entièrement décentralisée. Chaque transaction est inclue dans des blocs étant reliés entre-eux (d’où le nom de blockchain). Le tout utilisant les mathématiques et le cryptage pour assurer une unisson mais également une sécurité des blocs. L’information reste entièrement accessible à n’importe qui de par le monde.

Le bitcoin peut également être divisible jusqu’à 8 décimales qu’on nomme satoshis (du nom de son inventeur – 1 satoshi = 0,00000001 bitcoin).

De plus, il ne pourra y avoir que 21 millions de Bitcoin au monde ce qui nous rappelle l’or qui est également présent en quantité limitée sur la terre. Cette limite ne pourra jamais être changée, ce qui nous permet de connaître la politique monétaire qui ne pourra donc pas être influencée par des acteurs extérieurs. Le réseau est sécurisé par ce qu’on appelle les mineurs qui sont des ordinateurs d’individus à travers le monde (de n’importe qui le souhaitant) participant à l’effort commun de chiffrage des blocs et qui, en récompense, tels des mineurs reçoivent, non pas de l’or, mais des fractions de Bitcoin (satoshis).

Ces mineurs, en allouant la puissance de calcul de leurs ordinateurs, permettent de crypter et donc de protéger les réseaux de l’attaque de hackers. A l’heure actuelle, la puissance de calcul du réseau Bitcoin est estimée surpasser la puissance des 500 meilleurs super-ordinateurs ; ce qui le rend donc impossible à hacker.

Situation actuelle du Bitcoin

Il est clair que, comme l’auteur de la vidéo l’explique, le Bitcoin est actuellement tout à fait sous-estimé. Il fait d’ailleurs le lien avec l’avis que les gens avaient sur l’internet dans le début des années 90. Personne n’imaginait l’importance et l’évolution que l’internet allait connaître.

Une autre idée est de dire que tout fonctionne déjà très bien avec l’argent actuelle donc pourquoi changer? Pour rappel, dans les débuts de la voitures, les gens se demandaient « Pourquoi avez-vous besoin d’une voiture? Les chevaux vont très bien. » Mais pensez-vous que cette remarque est toujours d’actualité au jour d’aujourd’hui? Tout ce dont la voiture avait besoin pour vraiment se lancer était des infrastructures. Il fallait des routes, des stations essences, … De même que le bitcoin actuellement nécessite des infrastructures lui permettant de se mettre en place telles que l’acceptation de paiement en Bitcoin par des marchands, ce qui se développe de plus en plus. Une parole très forte que nous retrouvons dans la vidéo est : « Se plaindre du Bitcoin actuellement et de sa lenteur, etc. est comme se plaindre de l’internet des premiers jours pour ne pas avoir Netflix« .

Détracteurs / Promoteurs du Bitcoin

On constate également que beaucoup de personnes connues critiquent le Bitcoin en poussant les gens à l’éviter ou encore tentant de le bannir. Néanmoins, en creusant plus sur ces personnes, on constate systématiquement que ces personnes possèdent des actions ou autres intérêts très importants dans le secteur bancaire qui serait effectivement mis à mal par l’émergence du Bitcoin. Ces avis sont donc, la plupart du temps, biaisés.

A l’inverse, dans la vidéo, nous retrouvons également une interview de Robert Kiyosaki (Célèbre auteur du livre « Rich dad, poor dad »). Ce dernier explique qu’il existe 3 types d’argent – Par la suite, ce dernier demande de réfléchir à ce qui sera toujours là dans une vingtaine d’années.

Monnaie	Futur?
Or et argent	Ils ont toujours été là et ça ne risque pas de changer
L’argent papier	Je doute que ce soit toujours là d’ici 20 ans
Les crypto- monnaies	Il s’agit sans conteste du moyen de paiement que nous pouvons imaginer dans le futur.

Dans la vidéo nous retrouvons plusieurs autres intervenants très connus venant soutenir le Bitcoin. Lors des différentes interviews, la question du support est ressortie. Les monnaies actuelles sont soutenues par les institutions financières, par la confiance en ces dernières. Il semble important de rappeler que ce sont ces institutions même qui impriment autant de billets que nécessaires pour leurs besoins. A l’inverse, le Bitcoin est basé sur la sécurité des mathématiques qui assure que notre argent ne pourra jamais être dilué par le gouvernement. Pour rappel, chaque fois que des billets sont imprimés, la valeur de l’argent détenu par chaque personne à travers le monde diminue.

Les catalystes du Bitcoin

La seconde moitié de la vidéo se concentre sur les raisons pour lesquelles la valeur du bitcoin va connaître une importante croissance.

L’importance de la dettes mondiale actuelle prouve la non soutenabilité du système monétaire mis en place.
Les gouvernements corrompus, qui, pour s’enrichir, diminuent volontairement la valeur de l’argent en imprimant toujours plus d’argent. Certains citoyens de ces pays se tournent d’ailleurs déjà vers les crypto-monnaies.
Les grandes institutions financières commencent à rentrer dans la partie en ouvrant la possibilité d’investir dans le Bitcoin sur leurs plateformes.
Le bitcoin est de plus en plus accepté par les entreprises comme moyen de paiement. Cela leur permet notamment d’éviter les importants coûts facturés par Visa ou Mastercard. Facebook a par ailleurs annoncé le lancement de sa propre crypto-monnaie (Le Libra). Autre exemple, Samsung a déjà annoncé que d’ici quelques années, chacun de ses smartphones disposera d’un portefeuille pour monnaie digitale intégré.
Le fait que la génération Y (personnes nées entre les années 1980 et 2000) commence a rentrer dans la partie. Cette génération qui a grandi dans l’ère des jeux vidéos, internet, … L’utilisation de devises digitales est donc inhérent à ces personnes car fait partie intégrante de leur quotidien.
Le Bitcoin présente également une alternative pour toutes les personnes sans banque

Conclusion

Il est clair que suite à ces arguments, l’idée d’investir dans le Bitcoin semble tout à fait pertinente. Malgré la forte volatilité que connaît le bitcoin il n’en reste pas moins un investissement intéressant. En effet, si, comme la vidéo l’avance, le bitcoin venait à atteindre le million de dollars de valeur, investir au taux actuel semble judicieux. De plus, grâce au développement que connaît le Bitcoin aujourd’hui, il existe de plus en plus de manières de générer des revenus passifs et intérêts composés également via le bitcoin, mais cela fera l’objet d’un futur article. L’investissement dans le Bitcoin peut également se rapprocher des investissements passifs

Cependant, il faut également tenir compte des enjeux et risques liés à l’investissement dans ce genre d’instruments. Je ne me qualifie pas de conseiller en investissement et ces arguments ne sont exposés qu’à titre informatif.

Si au terme de cet article tu souhaites acheter du bitcoin, je recommande la plateforme Coinbase. De plus, en utilisant ce lien, tu bénéficieras de 10$ de bitcoin en plus dès l’achat de 100$ de bitcoin, un rendement instantané de 10% ce n’est pas négligeable ! (De mon côté, je gagnerai également 10$ de bitcoin si tu utilises mon lien)

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25 février 2019

A la découverte des revenus passifs

Invest and Me 4

Introduction

Nous avions précédemment évoqué l’idée de revenus passifs. Ici, nous touchons plutôt au 3ème pilier lié à l’investissement. L’objectif est de faire travailler ton argent pour toi aussi dur que tu as travaillé pour lui.

Cependant, nous ne sommes pas encore rentrés entièrement dans ce sujet pourtant si intéressant. L’idée populaire est que c’est en travaillant que l’on gagne de l’argent. C’est tout à fait vrai mais cette phrase masque également de nombreuses autres possibilités bien plus intéressantes. En effet, que dirais-tu si je te donnais la possibilité de gagner de l’argent en ne faisant rien, en étant en vacances ? Que tes revenus ne seraient plus dépendant du nombre d’heures que tu aurais effectué?

Définition des revenus passifs

« Un revenu passif est une forme de revenu qui représente un flux de trésorerie perçu sur une base continue qui demande un minimum ou aucun effort de suivi de la part de son bénéficiaire pour le maintenir. En opposition à un revenu actif, qui dépend du temps et de l’intensité du travail fourni, un revenu passif n’est pas corrélé à la productivité ni au temps et ne nécessite pas une présence physique. Néanmoins, la constitution d’un revenu passif nécessite souvent un investissement financier et des efforts importants. »
https://fr.wikipedia.org/wiki/Revenu_passif

Ce n’est qu’une fois que tu auras développé ces fameux revenus passifs que tu pourras être en mesure d’atteindre la liberté financière tant convoitée.

Problème

Même si l’optique de générer de l’argent sans travailler est assez intéressante, il y a également un autre grand avantage aux revenus passifs qui s’oppose au grand problème des revenus dits actifs. Généralement, les revenus actifs sont liés au temps que tu es en mesure « d’investir » dans l’activité en question. Ainsi, la limite en terme de quantité d’heure disponible dans une journée correspond également à la limite de productivité que tu peux espérer.

Exemple

A titre d’exemple, nous pourrions prendre le cas d’un ouvrier et plus particulièrement son salaire. Ce dernier dépend du nombre d’heure effectuées et ne pourra donc pas surpasser les 24 heures disponibles dans une journée. Cette limite s’appliquera donc à toute personne qui ne vise qu’à vivre sur base de son salaire. Que le salaire soit extrêmement élevé ou pas, cette limite existera toujours.

Les revenus passifs une solution (partielle)

Générer des revenus passifs te permettra de ne pas être dépendant de ces limites et même de les dépasser selon les cas. En effet, les différentes possibilités de revenus passifs ne sont pas égales entre-elles vis-à-vis de ces limites. Par exemple, investir dans un instrument financier générant 10% d’intérêts par an sera toujours borné à cette limite de productivité annuelle. A l’inverse, la mise en vente d’un ebook sur internet permet à la fois de générer des revenus passifs mais ne connaissant pas de réelle limite. Tu pourrais très bien vendre cent ebooks comme tu pourrais en vendre un million. Il est donc important de bien choisir le type d’opérations à effectuer pour générer la sorte de revenus passif que tu souhaites.

Exemple de revenus passifs

Dans le cadre de ce blog, nous avons déjà évoqué pas mal d’idées et de manière de générer des revenus passifs. Nous avions par exemple analysé la plateforme « Mintos » qui nous permettait d’investir dans des prêts à des tiers pour bénéficier de taux d’intérêts attractifs. Nous avons également discuter des avantages qu’offrait les fonds de placement ou les ETF. Précédemment dans cet article nous mentionnions l’idée d’écrire un ebook. Mais il reste encore tellement de possibilités permettant de générer des revenus passifs.

Dans une futur article, nous analyserons les différentes manières de générer des revenus passifs et leurs possibilités d’évolution, de croissance.

Conclusion

A titre de conclusion, j’aimerais reprendre une idée que Robert Kiyosaki nous présente dans son livre « Père riche, père pauvre ». Selon ce dernier, les riches ne travaillent pas pour l’argent, ils laissent plutôt leur argent travailler pour eux. C’est bien cette idée qui est derrière les revenus passifs. Il est nécessaire de dissocier nos revenus du temps passé à travailler pour si l’on espère arriver à la situation « riche » que nous évoquions dans un précédent article.

Ce n’est que de cette manière qu’un individu peut espérer arriver à l’indépendance financière. Une situation où l’ensemble de tes dépenses pourrait être couvert par tes revenus passifs. Une situation qui te permettrait de profiter pleinement de la vie sans te tracasser de devoir travailler.

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7 février 2019

Investissement passif : ETF ou fonds de placement ?

Invest and Me 2

Il existe de multiples façons d’investir afin de faire croître ton argent. L’une d’elle consiste bien évidemment à investir dans des actions d’entreprises afin de générer des plus-values sur actions mais également des dividendes. Evidemment, cette méthode requiert beaucoup de temps et d’énergie afin d’analyser les milliers d’actions dans le monde. Pour pallier à ce problèmes, il existe les ETF et les fonds de placement (ou SICAV).

Fonds de placement

Mécanisme général

Pour mieux comprendre ce qu’est un ETF il est important de comprendre ce à quoi correspond un fonds de placement. Il s’agit d’un véhicule financier, géré par un organisme financier, qui va donc détenir toute une série d’actions et obligations ou autres actifs financiers. L’idée générale derrière ceci est d’avoir un groupement de personne qui vont investir dans ce fonds et en acheter des parts (à la manière des actions). Ainsi, l’investisseur devient en partie propriétaire du fonds au même titre que s’il avait acheté des parts d’une entreprise. La différence avec des actions d’une entreprise telles que celles de Google est principalement la variabilité du capital qui permet aux investisseur de rentrer et sortir du capital à tout moment.

Gestion

Cet argent sera à la disposition du fonds qui est géré par gestionnaire de fonds qui va se charger d’allouer cet argent récolté à différents actifs (actions, obligations, etc.) de manière à en retirer des plus-values et/ou des revenus pour les investisseurs en respectant les objectifs et stratégies d’investissement fixés pour ce fonds.

Par objectifs d’investissements, il faut entendre qu’il existe toutes sortes de fonds avec des objectifs bien différents. Par exemple, certains fonds sont dits plus « défensifs » en ce sens qu’ils possèderont une proportion plus importantes d’obligations que d’actions afin de limiter les risques de perte de capital (les obligations étant moins risquées). D’autres encore se concentrent sur des régions géographiques ou des industries particulières, etc. Il est même possible d’investir dans des fonds socialement responsables où la stratégie est d’allouer les fonds uniquement dans des actions de sociétés socialement responsables.

Avantages des fonds de placement

Les avantages des fonds de placement sont multiples et démontrent bien les raisons de la tendance actuelle à aller vers ce type de placement. En effet, si tu te rends en banque pour investir ton argent, il y a de fortes chances que tu sois dirigé vers les fonds de placement.

Simplicité

L’un des avantages principaux des fonds de placement est la simplicité de ceux-ci. Même si les stratégies mises en place peuvent rapidement se complexifier, ces fonds d’investissement sont simples pour l’investisseur. Que tu sois un investisseur chevronné ou débutant, ces fonds permettent certains avantages (voir ci-dessous) sans tracas. Il suffit d’y allouer de l’argent et tout se met en place sans que tu n’aies à faire quoi que ce soit.

Gestion professionnelle

Le premier avantage évident est le fait que ton argent investi est placé entre les mains d’un gestionnaire de fonds qui est un professionnel qui va donc tenter d’optimiser au mieux les placements pour en retirer le plus de bénéfices. Cette personne dispose notamment du temps et des connaissances nécessaires à l’analyse des actions et l’établissement d’un portefeuille équilibré.

De cette façon, en achetant des parts d’un fonds de placement, tu bénéficies d’une expertise en matière de placement. Cette dernière t’évitera de devoir perdre un temps considérables à chercher et analyser des actions, obligations afin d’équilibrer ton portefeuille de la meilleure façon. Toutes ces tâches consommatrices de temps sont déléguées à une personne experte dans le domaine.

Diversification

Un second avantage est la diversification qu’un tel investissement permet. L’une des règles de base en matière d’investissement est de ne pas mettre tout ses œufs dans le même plat. Un fonds de placement est en quelque sorte un regroupement d’investisseurs et dispose de cette façon de moyens nettement plus importants qu’un investisseur seul.

Si un individu souhaiterait se diversifier, il devrait acquérir une quantité importante d’actions ce qui représente une somme non négligeable. Via le montant d’argent investi dans le fonds, le gestionnaire est en mesure d’acquérir une multitude d’actifs financiers ce qui assure une diversification optimale. Le tout peut être accessible à un particulier pour le prix d’une action.

Economies d’échelle

Le fait d’investir dans un fonds de placement permet de bénéficier d’économies d’échelle. Exécuté séparément, chaque achat d’action composant le fonds entrainerait des frais de transactions. Ainsi, par l’achat d’un fonds de placement, l’individu peut éviter tout ces frais bien que cela ne le dispense pas d’autres coûts comme nous l’observerons plus tard.

Désavantages des fonds de placement

Bien que les fonds de placement disposent de nombreux avantages, il existe également un certain nombre de désavantages non négligeables dont tout investisseur devrait tenir compte.

Revenus variables

Les fonds de placement, au même titre que les actifs financiers qui les composent, sont soumis à une certaine variabilités des revenus. En effet, si les actions qui composent un fonds chutent en prix, il est évident que la valeur du fonds s’en retrouvera également impactée. Il s’agit donc bien d’un investissement à risque pouvant entrainer une perte du capital.

Disponibilités

Comme expliqué, les investisseurs peuvent entrer et sortir du fonds en toute simplicité. Le contrecoup d’un tel avantage est que le gestionnaire de fonds doit dès lors garder une certaine quantité d’argent en disponible afin de pouvoir racheter les parts des investisseurs souhaitant les revendre. Cet argent, gardé disponible à cette fin, n’est dès lors pas investi et ne rapporte donc rien.

Coûts

Bien que les fonds permettent d’éviter une série de coûts (frais de transaction), d’autres viennent malgré tout s’ajouter. Ces coûts, servent principalement à rémunérer la société de gestion (et donc aussi le travail du gestionnaire de fonds) mais aussi les institutions financières qui se chargent de la commercialisation des produits. On retrouve donc toute une série de frais tels que :

Droit d’entrée
Frais de gestion
Frais de sortie

Ces frais sont néanmoins relativement élevés et sont surtout prélevés quelle que soi la rentabilité du fonds. Tu pourrais donc investir dans un fonds à rentabilité négative dû aux marchés baissiers, mais tu serais malgré tout redevable des frais de gestion qui s’élèvent souvent à 1 – 5% par an.

« Diworsification »

Bien souvent, les gens se disent que si les fonds de placement permettent une bonne diversification, en acheter plusieurs permettra d’encore mieux se diversifier. Le risque ici est d’investir dans des fonds qui sont en fait fortement corrélés ce qui aura pour effet d’augmenter l’exposition du portefeuille au risque plutôt que de l’éliminer.

Transparence

Les fonds ne sont pas entièrement transparents en ce sens qu’ils doivent bien sûr déclarer leurs valeurs principales mais pas l’intégralité de leurs portefeuilles. Cela ne permet donc pas à l’investisseur d’avoir une idée claire des actions où son argent est placé.

Comparabilité

A l’inverse des actions d’entreprises, les fonds de placement ne disposent pas de ratios permettant une comparaison entre-eux (tels que P/E Ratio, croissance des ventes, etc.).

Fonds négocié en bourse (ETF)

Au début de cet article, il a été fait mention des fonds de placement que nous avons développé mais également des fonds négociés en bourse ou ETF. Alors, c’est bien beau ce nom ETF mais à quoi est-ce que ça correspond?

Le terme ETF correspond à Exchange Traded Fund ou en français, fonds négocié en bourse. Il s’agit en réalité d’un fonds d’actifs financiers, au même titre que le fonds de placement, dont les parts sont, bien entendu, échangeables en bourse. La différence avec les fonds de placement est que les ETF sont bien souvent des « fonds indiciels » en ce sens qu’ils vont se calquer sur un indice boursier (CAC 40, S&P 500, etc.). On parle d’ailleurs souvent de « Tracker ». Les avantages et inconvénients de ce type d’actif financiers sont relativement similaires à ceux des fonds de placement à quelques exceptions près que nous allons développer ci-dessous.

Différences avec les fonds de placement

Gestion professionnelle

L’une des principales différences est l’absence de gestionnaire ayant pour vocation de rechercher les actions en voie de croissance pouvant surpasser le marché. Ici la gestion est plus passive en ce sens que l’ETF ne fera que détenir les actions contenues dans un indice particulier et ainsi répliquer les performances de ce dernier. Ainsi, la possibilité de surpasser le marché (ou sous-performer) n’existe pas avec ce type d’instrument.

Coûts

L’absence d’analystes financiers visant à surperformer le marché par le choix d’actions stratégiques permet également une diminution des frais de gestion des ETF. C’est notamment le point fort de ce type d’instrument qui, à l’inverse des fonds de placement, ne génèrent des frais de gestion que de 0,1 à 0,9% par an.

Echange en bourse

A l’inverse des fonds de placement, principalement commercialisés par des organismes financiers, les ETF peuvent s’acheter directement en bourse. De cette façon, ils n’imposent pas de minimum de souscription et sont valorisés durant toute la journée là où les fonds de placement ne sont valorisés qu’une fois, en fin de journée.

Conclusion : Fonds de placement ou ETF?

Bien que je ne sois pas un conseiller financier ou autre, de cette analyse ressort clairement un avantage pour l’ETF. En effet, ce dernier permet une bonne diversification, au même titre qu’un fonds de placement, mais entraîne des coûts nettement moins élevés. Cette différence de coût n’est pas négligeable, d’autant plus que les frais de gestion sont ponctionnés que les performance du fonds soit positives ou négatives. Vu les performances actuelles des marchés boursiers, devoir, en plus, payer des frais pouvant s’élevés de 1 à 5% semble plus qu’absurde.

De plus, Warren Buffet l’a démontré en pariant un million de dollars qu’un index lié au S&P 500 battrait un fonds de placement, la gestion active d’un portefeuille ne saurait battre le marché sur le long terme. C’est d’ailleurs l’un des conseils de l’oracle d’Omaha, selon lui, c’est un excellent moyen d’investir. Pour reprendre ses paroles « Les coûts sont vraiment importants dans un investissement, si les rendements sont censés être de 7 à 8% et que vous payez 1% de frais, cela fait une énorme différence sur ce que vous aurez à la retraite. » Et en effet, le fait de simplement acheter les 500 plus grosses entreprises américaines via un ETF basé sur le S&P 500 te permet une approche passive qui te protège contre les erreurs que peuvent également faire les gestionnaires de fonds.

Avis personnel

Pour ma part, j’aime assez l’analyse des actions pour y consacrer du temps, mais j’investi malgré tout une portion de mon portefeuille dans un ETF lié au S&P 500. De cette façon je profite d’une gestion passive répliquant les performances de ces 500 grandes sociétés américaines et bénéficie à la fois d’une très bonne diversification.

Je trouve tout à fait révoltant l’approche des fonds en matière de frais de gestion qui restent beaucoup trop important sans grande plus-value et surtout sans assurance de rentabilité positive. Quoi qu’il en soit, comme dans tout domaine, je recommanderai toujours de garder ses frais le plus bas possible (sans négliger la qualité pour autant).

J’avais d’ailleurs lu une analyse à ce sujet dont j’aimerais te faire part :

Un investissement initial de 20.000 € dans un ETF suivant l’indice du S&P 500 qui croît pendant 40 ans à un taux annuel de 8% avec des frais de gestion de 0,04% :
- Investissement final : 477.811 €
- Perte en frais : 7.655 €
Un investissement initial de 20.000 € dans un fonds de placement géré activement pendant 40 ans à un taux annuel de 8,5% avec des frais de gestion de 1% :
- Investissement final : 397.977 €
- Perte en frais : 194.166€

Cet exemple démontre parfaitement que même si le taux annuel du fonds de placement peut sembler plus intéressant, l’importance des frais de gestion vient tout ruiner. Les frais de gestion ont clairement leur importance et ne doivent pas être négligés.

J’espère que cet article aura pu t’aider à y voir plus clair, n’hésite pas à nous faire parvenir ton avis sur la question ou d’autres questions !

Source

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30 octobre 2018

Comment générer des revenus passifs avec Mintos

Invest and Me 5

L’un des éléments clés pour atteindre la liberté financière est de parvenir à créer des revenus passifs. Pour cela il est bien souvent nécessaire de faire travailler ton argent pour toi. Mintos est une plateforme permettant justement de mettre ton argent au travail.

Introduction

Aujourd’hui, j’aimerais te parler d’une plateforme que je trouve particulièrement intéressante, à savoir, Mintos. En effet, comme expliqué dans notre article sur les finances personnelles, il est important de consacrer une partie de son argent à la création de revenus dits « passifs ».

La plateforme Mintos permet justement de générer de tels revenus; de laisser ton argent travailler à ta place même lorsque tu dors et c’est là tout l’intérêt. Ajoutons à cela, que cette plateforme permet de profiter pleinement des intérêts composés.

La plateforme Mintos est une plateforme dite de « Peer-to-peer lending«

Pour information, le peer-to-peer lending (= Prêt entre particuliers) correspond à la pratique de prêter de l’argent à des personnes physiques ou à des entreprises via internet et ne passant donc pas par la banque ce qui permet aux personnes d’obtenir des taux d’intérêts nettement plus avantageux. Cependant, les risques associés à ces investissements sont plus importants car ils ne sont pas soutenus par une garantie gouvernementale. (Mais ce n’est pas pour autant qu’il n’y a pas d’autres garanties)

A titre de présentation, Mintos est une société située en Lettonie lancée en 2015 et qui se charge donc de mettre en relation des initiateurs de prêts avec des investisseurs. La principale mission de l’entreprise est d’assurer un mouvement des capitaux libre et efficient. Sur la plateforme, il est possible d’investir sur différents types de prêts provenant de différents initiateurs de prêts. Le plus intéressant est qu’il n’y a pas de frais pour investir sur Mintos, il est possible d’investir dans différentes devises et de commencer petit. De plus, la plateforme annonce un rendement annuel net moyen pour les investisseurs de 11,73%.

En gros, c’est une plateforme qui fait le lien entre des personnes désireuses d’emprunter de l’argent et des investisseur désireux de gagner de l’argent.

Expérience et avis

Paramètrage de Mintos

J’ai pour ma part commencer à investir chez Mintos il y un moment déjà. J’ai d’abord placé 10 euros pour m’assurer que l’argent arriverait effectivement sur le compte. Depuis, j’injecte régulièrement de l’argent sur la plateforme tout en gardant à l’esprit que cet argent n’est pas non plus sans risque même s’il s’avère minime.

Tout d’abord, l’intérêt principal de la plateforme est la fonction « Auto invest » qui permet donc de laisser la plateforme « gérer » automatiquement votre argent sur base de critères que vous établissez. En effet, pour paramétrer ce portefeuille automatique, tu disposes de plusieurs filtres :

les initiateurs de prêts avec lesquels tu souhaites travailler
Leur rang de risque
Le type de prêt (Prêt voiture, hypothécaire, etc.)
Les pays d’où les prêts sont contractés
Buyback Guarantee

En ce qui concerne la « Buyback Guarantee« , c’est également un des intérêts de la plateforme qui permet qu’en cas de défaut (Après 60 jours de retard), l’initiateur de prêt rembourse le prêt à l’investisseur ainsi que les intérêts ! Ne sélectionner que des prêts avec cette garantie permet une importante diminution du risque et c’est d’ailleurs ce que j’ai fait.

Ensuite, tu peux établir quelques paramètres additionnels :

L’intervalle de taux que tu es prêts à accepter
La durée souhaitée des prêts
Le montant d’argent à investir par prêt
Le réinvestissement des montants récupérés (Je te conseille d’accepter cela afin de profiter des intérêts composés de manière optimale)
La diversification souhaitée

Tu peux également choisir toi-même les prêts dans lesquels tu souhaites investir mais, dans mon cas, je souhaitais avoir un processus automatique.

Nouveauté de la plateforme

Depuis la première rédaction de cet article, la plateforme a mis au point une nouvelle fonctionnalité avec des stratégies pré-établies. Ces stratégies facilitent entièrement la gestion en évitant de devoir paramétrer soi-même la gestion.

Le point positif de ces stratégies est d’avoir la capacité de sortir son argent à tout moment. Ceci vient résoudre l’un des problèmes principaux de cette plateforme. En effet, en créant sa propre stratégie cela empêche toute récupération « facile » de ses fonds si un besoin soudain apparaît. Il est toujours possible de les récupérer mais cela peut être contraignant. Ou il reste également toujours la possibilité d’annuler le réinvestissement automatique et d’attendre l’échéance des prêts. (Conseil : mets des durées de prêts assez courtes pour que cela ne te bloque pas longtemps)

Expérience

Dans l’ensemble je n’ai pas relevé de problème dans l’utilisation de la plateforme. Je constatais parfois que des remboursements et intérêts reçus n’étaient pas directement réinvestis mais cela était lié à un problème de paramétrage (Par exemple, lorsqu’il n’y a plus de prêts remplissant les critères préétablis). Le nombre de retard dans les remboursement reste important mais n’entraine pas d’inquiétude supplémentaire grâce à la garantie de rachat. Je tourne, pour ma part, autour de rendement annuel net de 10.23%.

Mise à jour de mon expérience

Cela fait maintenant un peu plus de deux ans que j’investis sur cette plateforme et j’en suis toujours aussi satisfait. J’ai utilisé leur nouvelle fonctionnalité à ses débuts mais je n’en étais pas convaincu car les taux d’intérêts que je recevais me semblait moindre que ce que je pouvais en stratégie personnalisée.

Le seul léger problème que j’ai constaté est que lorsque j’ai arrêté cette stratégie préétablie, est de ne pas pouvoir retirer la totalité de mes fonds immédiatement. Une proportion est directement récupérable mais pour le reste, cela peut être retardé.

J’ai depuis repris une stratégie personnalisée ce qui m’a permis d’obtenir de meilleurs taux d’intérêts. Je tourne aujourd’hui à près de 12,78%.

Conclusion

Je suis donc pleinement satisfait de cette plateforme et je compte continuer à y investir une portion de mes revenus qui continueront à croître sans travail supplémentaire de ma part. Les taux ne sont pas phénoménaux mais, comparés aux différents taux d’épargne proposés par les banques actuellement, il est tout à fait intéressant de se tourner vers cette alternative.

Et toi, est-ce que tu as déjà essayé cette plateforme? Ou une autre du genre? Qu’en as-tu pensé? N’hésite pas à partager ton expérience en commentaire !

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29 octobre 2018

Comment faire exploser ses revenus avec les intérêts composés

Invest and Me 4

Comme évoqué dans notre présentation des 3 piliers vers la liberté financière. Il est important de comprendre certaines notions cruciales. Les intérêts composés sont l’une d’elles. En réalisant tes investissements de manière intelligentes cela te permettra d’atteindre la liberté financière plus rapidement.

Cet article va par exemple t’aider à répondre à la question : « Est-ce qu’il est préférable de réinvestir les dividendes reçus ou de les utiliser? » et bien d’autres ! Alors accroche toi, tu t’apprêtes à découvrir ce que beaucoup appellent la 8ème merveilles du monde, les intérêts composés.

Introduction

Est-ce que tu connais l’énigme du nénuphar?

Nous avons un lac sur lequel on retrouve un nénuphar le premier jour. Le nombre de nénuphars doublant chaque jour, nous retrouvons donc deux nénuphars lors du deuxième jours. Sachant qu’au bout de 50 jours, le lac est rempli de nénuphars, au bout de combien de jour le lac a-t-il été rempli à moitié?

La réponse est bien évidemment 49.

Cette énigme permet d’introduire d’une certaine façon le sujet des intérêts composés. En effet, dans cet exemple, la quantité de nénuphars présente dans le lac double chaque jour. Ainsi, les « gains » réalisés lors du précédent jour permettent une augmentation plus importante le lendemain car le « capital » de nénuphars doublé lors du jours J+2 est égal au capital du jour J+1 qui lui même était le résultat du jour J.

L’idée est vraiment de se rendre compte que les gains réalisés précédemment permettent d’augmenter les gains futurs, c’est de cette façon que fonctionnent les intérêts composés.

Intérêts composés ou intérêts simples?

Il existe deux types d’intérêts :

Intérêts simples : Ce sont des intérêts calculés sur le montant investis initialement qui sont payés et peuvent donc être utilisés par l’investisseur une fois reçus.
Intérêts composés : A l’inverse du cas précédent, les intérêts sont ici réinvestis et donc rajoutés au montant investis sur lequel les intérêts sont calculés. De cette façon, tu ne profites pas directement des intérêts reçus dans le sens où tu ne peux pas les utiliser pour acheter ce que tu désires mais viennent directement s’ajouter à ton investissement initial.

L’impact des intérêts composés à court terme peut sembler faible mais c’est principalement à long terme que cela devient intéressant. Tout comme l’énigme du nénuphar, la deuxième moitié du lac est intégralement recouverte en un seul jour malgré qu’il aura fallu 49 jours pour recouvrir la première moitié.

Il faut aussi préciser que le choix d’une méthode n’exclus pas l’autre indéfiniment. Tu peux tout à fait commencer à gagner des intérêts, les utiliser comme tu le souhaites. Puis, après un moment, décider de laisser ses intérêts sur le compte pour que justement la beauté des intérêts composés se mette en route.

Ou même faire l’inverse, que je recommanderais plutôt de faire. C’est-à-dire de laisser ces intérêts croître pendant une longue période. Ainsi, après x années, tu pourras profiter pleinement de ces intérêts qui auront bien grandis. Ils pourraient même venir remplacer ton salaire !

Exemple d’utilisation des intérêts composés

Prenons un exemple numérique afin d’appuyer ces propos :

Imaginons une situation où une personne A décide de placer 1.000 euros par an à un taux d’intérêts de 10% sous le régime des intérêts composés tandis qu’une personne B, sous les mêmes conditions, décide de fonctionner par intérêts simples. Après 20 ans, tout deux auront investis 20.000 euros.

Cependant, comme tu peux l’observer dans le tableau ci-dessous, la situation des deux parties n’est en rien comparable. Les intérêts simples permettent d’obtenir des intérêts annuels cumulés s’élevant à 21.000 euros alors que dans le cas des intérêts composés, ceux-ci s’élèvent à près de 43.000 euros, plus du double !

Comment faire exploser ses revenus avec les intérêts composés

Cet exemple permet de démontrer très nettement l’intérêt des intérêts composés qui agissent de manière exponentielle. Tu trouveras également ci-dessous une représentation visuelle de l’évolution de cette situation sous forme de graphique qui met encore plus en avant cet aspect exponentiel.

Ainsi, l’idéal sera donc d’investir de cette façon le plus tôt possible afin de « mettre la machine en route » qui sur le long terme te permettra d’augmenter de manière significative ton capital. J’ai d’ailleurs continué l’exercice ci-dessus afin de déterminer combien d’années seraient nécessaires afin de devenir millionnaire. Après 48 ans, tu aurais un capital total de 1.056.189,57 euros. Pas si mal en investissant uniquement 1.000 euros par an.

Imagine si tu investissais encore plus par an. Cela ne ferait que réduire ces 48 ans te permettant de devenir millionnaire plus vite encore !

Réalité de cet exemple

Il est clair que cet exemple peut sembler assez exagéré. Il suffit de regarder les taux d’intérêts actuels des comptes épargnes qui sont tout simplement ridicules. Cela peut d’ailleurs décourager certains, se disant que ce n’est tout simplement pas possible. Mais tout cela est bien possible !

Alors, on oublie tout de suite l’idée de faire croître son argent en le laissant en banque. Il existe tellement d’autres possibilités qu’il serait bête de laisser son argent en banque où en plus on perd de l’argent plutôt qu’on en gagne !

Il faut toujours garder en tête la notion selon laquelle il existe un certain risque comme dans tout investissement. Tout investissement n’est qu’un ratio « Risque/Récompense ». Si tu ne veux pas de risque, tu n’auras pas de récompense, et donc de beaux intérêts.

En retenant cette notion, il est possible d’obtenir des taux d’intérêts assez intéressant grâce à certaines plateformes. La plateforme Nexo, permet d’obtenir des intérêts annuels de 8% en laissant ton argent sur un compte tout en pouvant y accéder quand tu le souhaites. La plateforme Mintos, permet de prêter de l’argent entre particuliers et d’obtenir des taux d’intérêts annuels de 12%.

Conclusion

L’idée générale derrière les intérêts composés est de faire travailler ton argent pour toi. Comme l’énonce Robert Kiyosaki dans son livre « Père riche, père pauvre« , « les riches ne travaillent pas pour l’argent« , ces derniers laissent leur argent travailler pour eux ce que permettent, par exemple, les intérêts composés. Ceux-ci te permettront, de générer de l’argent pendant que tu dors, n’est-ce pas magnifique?

Et toi? Est-ce que tu profites déjà des intérêts composés? Qu’est-ce que tu en penses? Est-ce que tu as d’autres solutions te permettant des intérêts supérieurs à ceux des banques?